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  • 银行系P2P行业主打票据业务 与传统P2P行业的错位 ...  

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    借助直销银行的渠道,多家银行正加速进军P2P行业,以期抢占市场。

    从年初的3家,发展到11月底的近10家,银行系P2P可谓发展迅猛。仅11月,就有江苏银行和宁波银行上线P2P产品。此外,一家位于天津的股份制银行内部人士透露,其直销银行平台业已搭建完毕,将上线票据类的P2P产品。

    “今年P2P市场发展较快,据我们了解,还有几家银行也准备上P2P业务?!蓖兰痘雇沂紫擞偈舴宥约钦咚?,银行系P2P更多是为了布局互联网金融,和传统P2P公司目前是错位竞争。作为银行系P2P,尽管有银行信用背书的优势,但尚难搅局。

    成交量爆增

    有数据显示,今年第三季度我国P2P网贷市场急剧扩张,市场交易规模由第二季度的381亿元增加至第三季度的579.1亿元,环比增长52%。

    伴随行业发展,各路人马蜂拥布局P2P平台,并已形成四大派系:保险系、银行系、国资系及民营系。相关数据显示,今年以来银行系P2P发展迅猛。网贷之家统计数据显示,今年年初只有3家,到11月已增加至9家。分别是,平安集团的陆金所、国开行背景的开鑫贷和金开贷、招商银行小企业E家、包商银行的小马bank、民生银行的民生易贷、兰州银行的E融E贷、江苏银行的融e信,以及宁波银行的投融资平台。其中,最后两家都是于11月成立。

    由于有银行信用作为背书,银行系P2P的收益率并不起眼。根据网贷之家的数据,10月银行系P2P的年收益率为8.36%左右。相比众多民间P2P10%~18%的平均年利率,银行系P2P并没有优势。

    在银行系P2P中,利率最高的是国开行的开鑫贷,其网站显示的平台综合年化收益率为10.22%,最低的是招商银行的小企业e家,目前绝大多数项目收益率不超过5.6%,其他几家银行系P2P项目的约定收益率在5.5%~8.6%之间。

    主打票据业务

    “综合来看,银行系P2P还是把他们的传统业务放在线上,以票据类业务为主,部分银行也做企业和个人融资,和一般P2P产品相比利率比较低?!笔舴逅?。

    上述股份制银行人士透露,其即将上线的P2P也是票据类产品?!拔颐悄玫较呱系牟范际呛芪冉〉?,相关企业在我们行有资产业务,票据也有质押等风控保障措施?!?/font>

    11月上线的江苏银行P2P同样是主打票据类业务。在其直销银行平台上可以看到,江苏银行P2P上线的银行承兑汇票质押业务名为“银票宝”。这一系列产品的收益率普遍在6%~8%,期限40天左右,起投金额只要100元。以最新一期的银票宝产品为例,该产品公布持票企业的具体名称为苏州康辉纺织有限公司,融资金额数约5万元,用于企业生产经营活动。

    由于票据类产品比较稳健,因此这类P2P产品今年以来很受欢迎,但收益率普遍不高,处于6%~7%的水平。

    此外,很多银行的P2P产品主要是为企业和个人融资,比如去年9月招商银行推出一款名为“e+稳健融资项目”P2P贷款,期限约为半年,投资者可向项目“放贷”,最低投资起点为1万元。一般P2P平台单项目融资额在数万到数十万元之间,招行该产品单个融资额则在50万到5000万元之间。从其最近推出的项目来看,预期年化收益率在5.5%左右,期限为半年。

    而以宁波银行最新推出的P2P产品“白领融”为例,该产品是该行针对公务员和事业单位工作人员提供的信贷业务?!耙话憷唇?,此前推出的"白领通"客户可以贷款30万元,借款利率为7%~8%,每月归还利息;白领融是在这个基础上,客户可以再贷款50万元,借款利率为12%,一次性还本付息。这部分人因为有公务员和事业单位背景,所以信用比较好,相应的P2P产品没什么风险,利率比理财产品要相对高一点?!蹦ㄒ猩虾D持幸晃豢突Ь硭?。

    在多位业内人士看来,银行携其庞大的信用、风控、资金、客户体系进入网贷行业,带来冲击是必然趋势,但目前普通P2P企业之间尚不构成竞争关系。

    上海某P2P企业董事长表示:“我们主要服务的是微型企业,融资额在10万元以下,而银行服务的中小企业融资额在100万元以下,是错位竞争关系。银行现在布局主要是为了以后的互联网金融竞争做准备?!笔舴逡踩衔?,银行做P2P主要是为了其互联网金融战略布局,和草根P2P公司的目标客户不尽相同。 “之所以有普惠金融这么大的市场,正是因为银行难以真正下沉到小微企业。即便银行来做P2P,也很难真正放下身段面对小微客户群体?!?/font>


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