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  • 2014年P2P网贷行业综合收益率周度排行  

    2014-11-30 16:38 发布

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    P2P网贷平台综合收益率周度排行报告是由知名互联网金融研究机构易P2P网贷研究院发布的,针对国内主要P2P网贷平台的一份综合排名报告。通过对各个平台的安全性、收益性、流动性等方面的综合分析评价后,最终得出的一份综合排名,为投资者在选择P2P网贷平台时提供一个重要参考。

    一、P2P网贷平台综合收益率排行榜的背景及意义

    近年来P2P网贷行业发展迅速,成交量和用户数量都经历了爆发式增长。从行业发展至今,可查的P2P机构有1438多家,每月新增平台接近100家,截止2014年9月底,全国问题平台共193家。因此,如何选择一家安全放心又有合理收益的P2P网贷平台,成为投资者关注的主要目标。但普通投资者由于专业知识和时间的限制,很难从中辨别出哪些是值得放心投资的平台。针对这种情况,易P2P网贷研究院利用自己海量数据以及专业人员的优势,综合考虑各个平台的安全性、收益率、流动性等因素,对国内一些较知名的网贷平台做出客观评价,推出这一专业性较强的网贷平台综合收益率排行榜。在做出综合排名时,力求做到客观,真实,为投资者提供有意义的参考。

    二、模型的构建与指标的分解

    与其他单纯考虑收益率的排行不同,易P2P网贷研究总院从“三性”方面对平台进行综合分析,即安全性、收益性、流动性。而每个一级指标又分解为更加具体的二级指标,如安全性又分解为股东背景、抵押、担保、合规及风险控制等进一步细分的指标。在模型计分方面,我们采用百分制,即满分为100分。由于我们更重视投资者本金的安全,在分配权重方面,安全性的权重占50%,收益性占35%,流动性占15%。模型具体指标体系构建如下表所示。

    三、数据来源及研究原则

    青海快三中奖号码 www.yhxn.net 数据来源方面,主要依托于易P2P网贷研究院自身每天处理的海量数据及合作伙伴提供的数据,以及各政府机构发部的统计数据等。在研究时,我们力求做到:

    1、全面性。综合收益率力求全面反映各网贷平台的各项因素,反映平台整体状况,而不是某一单一指标。

    2、客观公正。综合收益率指标体系的建立,要符合客观事实,反映各网贷平台的真实面貌,决定不因个人爱好,任意改变指标项目,计算方法和评级标准。

    四、本周排行榜

    五、Top5平台点评

    1.人人贷:大数据风控+小额贷

    本周,人人贷继续占据P2P网贷平台综合收益率排行榜第一名的位置。人人贷主要采用借款项目点对点的运营模式:借款人与出借人资金一一对应。同时,平台采用“优选理财计划”归结资金,为投资者提供12-14%的固定年化收益。风控方面,人人贷采用线上线下相结合的信审方式。除运用传统的信审方式,线上大数据风控是人人贷的一大特色。平台通过分析借款人的信用习惯、收入资产状况、以及社交习惯等数据,对借款人的信用状况进行综合评估,判定其信用级别并限定借款额度。此外,平台要求借款人按月还本付息,降低还款风险。

    推荐星级:★★★★★

    2.陆金所:资金背景+流动性

    陆金所平台隶属于上海陆家嘴金融资产交易市场股份有限公司,是中国平安保险(集团)旗下的P2P网贷平台。平台采取融资性担?;沟1DJ?,由平安融资担保(天津)有限公司提供担保,承保金额为20000万元。强大的资金背景和较高的商誉,使陆金所成为投资者心目中的“正规军”。平台几乎所有标的期限均在6个月以上,平均借款期限为33.25月,属于借款期限较长项目集中的平台。尽管如此,平台债券转让交易活动频繁。近3个月以来,债权转让占平台资金交易活动总量的63%,平台资金的流动性得以加强。

    平台产品主要分为4种:(1)富盈人生:借款期限为1年,起投金额为1000元,到期一次性还本付息,预计年化收益为7%;(2)稳盈-安e贷:借款期限为1-3年,每月等额本息还款,起投金额为10000元,预计年化收益为8.5%;(3)稳盈-安业贷:借款期限一般为3-12个月,最低投资额为25万元,预计年化收益为7.5%;(4)V8理财:最低投资金额为30万元,中长期资产配置,到期一次还本付息,预期年化收益为8%。本周,陆金所成交总量达29115.61万,投资人数为910人,平均收益率为8.60%。尽管陆金所整体收益率属行业较低水平,但较高的安全性和流动性吸引了众多投资者。

    推荐星级:★★★★☆

    3.91旺财:一线城市房产足额抵押+银行项目对接

    91旺财是91金融旗下的P2P网贷平台。平台采用房产抵押贷款模式,全部标的类型为一线城市房产足额抵押。借款人除需出具基本征信信息资料外,还需出具企业注册证明。房产足额抵押是较为传统的风控方式,由于一线城市房产价值波动较小,变现较易,该模式与融资机构/平台担保贷、动产抵押贷模式相比,更为安全。此外,91旺财平台运营模式的一大特点是:平台与银行进行项目对接,为已获得银行批准发放贷款,但尚未收到资金的企业贷款项目,提供资金空档期内的融资支持。因此,平台自2014年3月上线至今,尚未出现任何坏账。平台上的标的期限周期较短,超过90%的标的期限在3个月以下;标的金额通常较高,58%的标的金额在10-100万之间,42%的项目标的金额在100-1000万之间。2014年7月,平台获得海通开元、宽带资本、经纬创投2亿元B轮投资,营业规模进一步扩大规模。本周,平台平均收益率为9.7%,尽管平台收益率表现一般,但“一线城市足额房产抵押+银行项目对接”的模式为投资者提供非常高的安全保障。

    推荐星级:★★★★☆

    4.有利网:消费贷+高人气

    有利网是一家专注于小额消费贷款的平台。2013年6月上线至今,累计投资金额超过33亿元。平台采用与线下小贷公司合作的模式,由平台筛选出较为优质且已经通过小贷公司审核的的借款项目,推荐给投资者。此类借款项目通常有一定资质的融资担?;固峁┑1?,当借款项目出现问题时,担?;菇酝蹲收呓斜鞠⒊ジ?。目前与平台合作的小贷机构包括:中安信业、正大速贷、金融联,承保金额为12000万。平台目前主要提供2种产品:(1)定存宝:起投金额为1000元,最高10万元,借款期限为1-12个月不等,根据不同期限,年化利率为6.5%~11%;(2)月息通:借款期限一般较长(36个月),起投金额为50元以上,年化利率一般是12.5%。近3个月以来,月息通类型的借款项目成为平台主体项目,占平台总量的58%。

    推荐星级:★★★★

    5.温州贷:区域性+中小微企业

    总部位于浙江省温州市的P2P网贷平台温州贷,在收益率和交易数据量上比较抢眼。温州是民间借贷的起源地,是资本集散的“资本之都”,是中国民间资本的集散中心。温州贷为温州本土民间借贷向线上转移的产物,平均收益率14.5%,依靠平台的风险准备金保障投资人利益,而且仅为VIP会员代偿,非VIP不垫付。VIP会员费用每年150元。温州贷没有公开具体风控模式的更多信息,其风险不言而喻。如果网站上公布的交易规模数据是真实的,则形成巨大累计交易规模的原因为极短期项目的复投频率高所致。据其他媒体点评,温州贷之所以有很大的交易量,和净值标、黄牛标有很大关系。投资者如果将温州贷作为投资的选择,安全性与当地中小微企业运行情况及标的有很大关系。

    推荐星级:★★★★


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