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  • 陆金所自曝坏账率综合在6% 最大风险在于欺诈  

    2014-12-05 11:25 发布

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     11月26日,在由中国支付清算协会主办的支付清算与互联网金融论坛上,陆金所董事长计葵生就P2P行业的多元化发展发表演讲,他自曝陆金所的年化坏账率在5%-6%,并对记者表示,陆金所上市没有时间表,此前1000亿元估值的传闻也不实。
      P2P做大要靠和银行合作
      因为有平安集团的背景,陆金所在P2P行业里被视为相对规范、安全的平台。据计葵生介绍,陆金所每个月坏账率在2%,其中能催回来的比例是3/4,最后每个月坏账比例可能是0.5%,“我们花了很多时间建立了很多模型,估计如果把呆帐率年化,差不多是5-6%?!彼菇樯?,坏账中大概有50%来自欺诈,找到客户后发现提供的很多数据是假的。他认为互联网金融在中国未来几年可能有一部分还是O2O模式。
      他介绍称,陆金所在平安集团下,一开始平台67%的客户来自平安银行(14.25, 0.29, 2.08%),不管是借款方,还是投资方。现在来自平安银行的占比大概为15%。他认为互联网金融跟银行其实是合作和互补的关系,如果没有跟银行比较好的合作,互联网金融也做不大。因为P2P最重要的是大数据和信用评级的能力,而要做好这些需要一个很透明的市场。
      多元化的市场
      在计葵生看来,最近一年P2P市场开始变得多元化,体现在:平台的借款人由一开始的个人、微型企业,到现在越来越多的中小企业成为借款主体;平台提供的服务,从简单的一级市场,到现在有二级市场和风险缓解机制。此外竞争者也发生了很大变化,一开始P2P大部分是互联网背景的公司,然后一些小贷公司转换成P2P公司,到大企业、银行也纷纷加入进来。
      此外,P2P平台的经营模式、分散程度也很不一样,他以交易量排名前15家的平台为例,其中1/3平台已经开始提供各种评级服务,2/3的平台有各类第三方保险机制,或者采用准备金模式,还有1/3的P2P平台提供了各种保险方式。
            据他介绍,80%的投资方还是来自北京、上海、深圳、广州一线城市,而80%的借款方都是来自二线、三线城市,中小企业活跃的地方资金需求更大?!癙2P平台也是一个资源分配的平台,也是多层资本市场的改变?!?br />   最大风险来自业务模式
      计葵生认为,P2P部分,最大的风险其实不是信用风险,目前有1400家甚至2000家P2P公司,其实最大的风险是业务模式的风险,包括欺诈和流动性风险,如果不把这些风险处理好,出问题的可能性很大。
      他认为应该注意两点:一是线下交易,一些平台的业务模式是线下完成,最后放到线上,在他看来,这不是透明的交易模式,风险也比较大。二是员工的黑名单,如果平台是O2O模式,员工可以接触借款方,并借助这个机自己赚钱,他有可能跑到第二个P2P、第二个P2P公司,“这个行业基本的自律和自己监管的能力会比较弱?!?br />   而对于P2P平台如何获得成功,计葵生认为三方面的事情要做好:第一,降低所有欺诈风险,这是各个平台的责任;第二,能够帮助投资人控制信用风险;第三,避免各种流动性风险。
      来源:资管简阅读




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