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    青海快三中奖号码 www.yhxn.net 2015-02-02 15:42 发布

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    2015年新年伊始,P2P行业便已“雷声”鼎沸。特别是上咸bank和里外贷这两颗“核弹雷”,致使投资者损失金额分别达到了1.56亿和9.34亿。而在这超10亿待收资金的背后,却隐藏着一对山东农民夫妻自融的惊天秘密!今天笔者就以此为机,为大家揭开P2P平台最大的2个隐患!也让投资者今后在平台选择中更懂得如何去伪存真!
    高琴(里外贷、上咸BANK实际控制人)和张杰(高琴丈夫)本是一对山东夫妇,创业伊始他们从种植和贩卖金银花茶起家,赚到了人生的第一桶金。这本来应该是一个令人钦佩的致富故事,但房地产的热潮来袭,不甘心做小买卖的两夫妻开始了二次创业和玩弄资本之路,大戏也由此拉开。
    2004年8月。山东鼎达房地产开发有限公司成立,两夫妻正式向房地产界迈入,7年间一路高歌猛进??傻搅?011年,地产商集中度开始收缩,小房企的日子越来越难过。这小两口虽然是农民出身,但对资本的运用水平一点不亚于专业金融人士。2013年4月,里外贷正式成立,这个从一开始就打算做自融的平台开出了无比诱人的高息吸引着贪婪的投资人。而在资本市场尝到甜头的两夫妻从此更停不下来,到了2014年1月,里外贷2.0版的上咸BANK也正式上线。两夫妻从此垂帘听政,一边有网贷自融滚滚而来的钱,一边继续建设着自己的地产集团 。
    看到这里,相信大家已经明白,所谓里外贷和上咸bank跑路,并不是2015年的网贷倒闭潮,也并非两起独立事件,而是这两个平台根本就是高琴夫妻两人 的自融平台。
    何谓自融?就是平台将从投资者处融得的资金存放在平台本身,形成自有资金池!这样平台在非法使用、转移甚至挪用资金时就拥有了主动权,为平台失联、跑路埋下巨大隐患。
    对此,广东省金融创新研究会执行秘书长罗浩杰就表示,”自融模式就像毒品一样,平台一旦踏上就必须依靠规模不断扩大,来应对资金自由进出的平衡。但如果风险爆发,投资者一人无法**,便会立刻引起所有投资人的恐慌。此时再大的资金池也经不住挤兑”。
    被“资金池模式”拖垮的还有中大财富,这是广州P2P开年以来的第一“雷”,该平台也是广州目前首家被立案侦查的网贷平台。
    与“资金池模式”相对的是“第三方资金托管”模式。在这种模式下,投资资金不存放在平台本身,而是托管在合格资质的第三方机构。由于资金和平台分离,投资者的资金也就更加安全,同时也更符合国家希望的行业发展方向。
    以国内第一批真正实现“第三方资金托管”的壹宝贷平台为例。该平台就是由央行直接监管的第三方支付平台乾多多作为资金托管机构,实现了平台和借贷双方、合作机构方资金的完全隔离。因而为投资人提供了更安全的资金托管和流向监管渠道。
    如果说“自融”是P2P网贷行业的第一个隐患,那么“担?!本褪桥帕械诙拿?。
    2006P2P网贷进入中国以来,由于国内征信体系不完善,平台不得不提供第三方担保模式?!暗1!贝幼置嬉馑祭斫饩褪恰氨U稀?,听起来很放心,但不同的担?;?,最终提供“保障”的实际功能却完全不同!
    目前第三方担?;怪饕辛街?,一种是关联担保,一种是独立担保。关联担保是指P2P网贷平台和担保公司出资人为同一人或关联公司,也就是说两者可能是“一家人”。一旦平台出现问题或倒闭时,担保公司根本起不了担保作用,第三方担保也就形同虚设了。
    反之,独立担?;乖蚴怯肫教ū旧砻挥泄亓牡1F教?。作为第三方独立机构,自然可以为p2p高收益理财产品提供更好的保障。但即便如此,不同的“责任”定位,也会有不同的“保障”层次。
    目前担?;剐槌械5脑鹑沃饕辛街?,一种是一般担保责任,一种是连带担保责任。简单的说,一般担保责任要轻,就是在法院没有对被担保人强制执行的情况下,你有权拒绝承担担保责任;而连带担保责任要大,就是债权人可以无条件要求债务人和担保人同时承担责任。
    对此,罗浩杰也表示:大家在选择平台时,一定要调查清楚平台是关联担?;故嵌懒⒌1?。即便是独立担保,也要看清是一般责任还是连带责任。一般来说,独立担保+连带责任模式更值得信赖!
    综合以上,不管是“自融”还是“担?!?,其实都属于平台自律和风控问题。在监管政策尚未落地的现状之下,P2P平台想要获得投资者的信赖,想让平台持续稳健地发展下去。首先就一定要远离“自融”,建设真正的“担?!碧逑担ㄎ蠢唇サ1;?。投资者在选择投资平台的时候,也务必要远离“自融”平台,选择真正实现“第三方资金托管”、真正“第三方连带担?!钡钠教?,让自己的资金在阳光下更透明地运行!


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